El Banco de España afirma que la "deficiente" dirección de CCM socavó su solvencia

• Advierte en su informe de intervención de que su patrimonio neto "empeorará sensiblemente"
• En concreto, señala que habrá que realizar ajustes de 600 millones de euros
• El organismo regulador señala que hubo una exposición excesiva al sector inmobiliario

El Banco de España intervino Caja Castilla-La Mancha (CCM) por la "deficiente" gobernanza de la entidad del equipo directivo, que llegó a "socavar de forma muy grave la solvencia y viabilidad" de la caja de ahorros que presidía Juan Pedro Hernández Moltó.

Así figura en el documento elaborado por la comisión ejecutiva del Banco de  España en su sesión del pasado 28 de marzo, cuando el organismo que preside Miguel Angel Fernández Ordóñez decidió hacerse con la gestión de la entidad.

El texto resalta que el equipo directivo de CCM sobrevaloró el ciclo expansivo y asumió una  exposición excesiva al sector inmobiliario, tanto a través de la financiación directa como de participaciones en empresas del sector, sin ser capaz de reaccionar cuando el deterioro de la situación se hizo manifiesto.

Liquidez urgente

La situación de la entidad se volvió "insostenible" ante la continua retirada de depósitos, coincidiendo con la cerrazón de todas las vías de financiación interbancarias ante la bajada de su rating hasta BB+, que tuvo lugar el 19 de febrero, y sin activos aptos para su descuento ante el sistema europeo de bancos centrales.

Estos hechos obligaron a la caja castellano manchega a solicitar una provisión urgente de liquidez por importe máximo de 900 millones de euros, ante su incapacidad para hacer frente a sus obligaciones.

El Banco de España advierte además de que, aunque la entidad presenta un patrimonio neto (diferencia entre activos y pasivos) positivo, la situación "empeorará sensiblemente" si se tienen en cuenta los 600 millones de euros de ajustes al patrimonio neto que, previsiblemente, se derivarán de la inspección en curso.

Empresarios de la construcción

Según los datos del organismo, la inversión crediticia de CCM presenta una fuerte concentración en el sector promotor-constructor, superior al 40%, así como en empresas de su propio grupo económico. "Una parte de estas concentraciones se explica por la presencia de empresarios relacionados con el sector promotor que, financiados en su mayor parte por la caja de ahorros, participan conjuntamente con ella en inversiones y proyectos inmobiliarios", indica el documento.

La morosidad durante el último ejercicio se deterioró "rápidamente", resalta el informe, ya que su ratio pasó del 0,5% al 5,1% del total de la inversión, mientras que su cobertura se adelgazó desde el 385% hasta el 36%.

La entidad trató de encontrar una solución de integración con otras cajas de ahorros -en concreto, con Unicaja- que suponía la percepción de ayudas por parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de cajas de ahorros, pero esta solución "ha devenido imposible", según el informe.