Bankia gana 816 millones en 2017, un 1,4% más, por su impulso comercial

• Con la fusión con BMN, el beneficio neto queda en 505 millones, un 37,3% menos
• La morosidad de Bankia se sitúa en el 8,9% y las comisiones suben casi un 5%

El logo de Bankia en el interior de su sede central en Madrid.

Bankia ganó 816 millones de euros en 2017, un 1,4% más, gracias al impulso comercial y al control de los costes, sin tener en cuenta los ajustes derivados de la fusión con Banco Mare Nostrum, con los que el beneficio neto queda en 505 millones, un 37,3% menos, ha informado la entidad a la CNMV.

Con este incremento del beneficio (en términos homogéneos) y los niveles de solvencia que tiene la entidad, el consejo de administración ha propuesto mantener el dividendo en 11,024 céntimos por acción, lo que eleva la retribución anual a accionistas a 340 millones de euros y el pay-out al 41,7%.

Con la participación actual del 61% que el FROB tiene de Bankia, este dividendo supondrá un nuevo avance del proceso de devolución de las ayudas por importe de 207 millones de euros.

Avance en la privatización

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, destaca en una nota que "2017 ha sido un ejercicio muy importante para Bankia porque hemos terminado el plan de reestructuración, hemos ejecutado la fusión con BMN y hemos avanzado en el proceso de privatización".

Además, subrayó la evolución de los beneficios “apoyados en un fuerte dinamismo comercial, en una mayor satisfacción de nuestros clientes y en una mejora constante de la calidad de nuestro balance”.

Además, según el presidente de Bankia, “por cuarto año consecutivo incrementamos el importe destinado a dividendos para nuestros accionistas y seguimos así avanzando en la devolución de ayudas a los contribuyentes”.

Por su parte, el consejero delegado de la entidad, José Sevilla, explicó que “Bankia se ha consolidado como cuarta mayor entidad del sistema financiero español". “Hemos afrontado la integración de BMN sin necesidad de apelar al mercado y con niveles de solvencia superiores a los de los competidores, lo que nos sitúa en un magnífico punto de partida para afrontar el plan estratégico del próximo trienio”, agregó.

Mayor impulso comercial

Desde Bankia destacaron que el grupo logra elevar el resultado recurrente “en un entorno tan exigente de tipos de interés gracias a la progresiva estabilización del margen bruto derivado del mayor impulso comercial, al mantenimiento de los gastos y al control del coste del riesgo”.

Los resultados del grupo corresponden a la entidad resultante tras la fusión entre con BMN e incluyen sólo un mes de resultados de ésta, por lo que el impacto en la cuenta de resultados (más allá de en el beneficio por el efecto de los costes de la fusión) es limitado.

El margen de intereses del grupo (contando BMN) se situó en 1.968 millones de euros, lo que supone un descenso del 8,4%; y el margen bruto se situó en 3.064 millones de euros, un 3,2% menos al del ejercicio anterior. Se depreció la cartera hipotecaria y descendió el rendimiento de los bonos de la Sareb.

No obstante, en el último trimestre la entidad observó un incremento del margen de clientes hasta el 1,55%, derivado del aumento del tipo medio al que se concedieron los créditos y del descenso del coste de los nuevos depósitos.

Menos provisiones

Bankia mantuvo los gastos de explotación estables en términos comparables y la ratio de eficiencia quedó en el 51,2%, frente al 55,6% de media del sector (según los últimos datos disponibles, entre septiembre de 2016 y septiembre de 2017).

La mejora de la calidad del balance permitió reducir el saldo de créditos dudosos y de activos adjudicados y, al tiempo, rebajar un 9,4% la dotación a provisiones, hasta 448 millones de euros. El coste de riesgo (volumen de provisiones sobre crédito) disminuyó en el año del 0,24% al 0,23%.

Asimismo, el saldo de riesgos dudosos de Bankia registró el año pasado una nueva caída, de 1.736 millones de euros, hasta situarse en 9.740 millones, al tiempo que los activos adjudicados descendieron en 326 millones, hasta 1.925 millones. Tras la integración de BMN, los dudosos quedan en 12.117 millones y los adjudicados netos, en 3.399 millones. La tasa de cobertura de ambas entidades, aplicada la nueva normativa IFRS9, se eleva al 56,5%.

La reducción de los activos adjudicados se produjo después de vender 8.430 inmuebles, lo que representa el 20,2% del stock existente.

La morosidad en el 8,9%

En cuanto a las comisiones totales netas del grupo, éstas alcanzaron los 864 millones de euros, un 4,9% más, y la tasa de morosidad cerró 2017 en el 8,9%, por debajo del 9,8% de diciembre de 2016.

En términos de solvencia, Bankia (ya integrado BMN) cerró el año pasado con una ratio de capital ordinario (CET1) fully loaded del 12,33%, sin incluir las plusvalías soberanas latentes de la cartera DPV, tras reducirse en 250 puntos básicos por los costes de fusión. Esta cifra está por encima del 12% estimado cuando se anunció la integración.

Bajo la métrica phase in, que es la exigida desde un punto de vista regulatorio, y computando las plusvalías latentes de la cartera DPV, la ratio de capital CET1 se sitúa en el 14,15%. El exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios SREP para 2018 es de 559 puntos básicos.

Liquidez "cómoda"

En términos de liquidez, Bankia (ya unido el balance con el de BMN) consiguió cerrar el pasado ejercicio con una ratio de créditos sobre depósitos del 93,9%, al tiempo que el gap comercial se situó en 472 millones, lo que evidencia, según ha destacado la entidad, su "cómoda posición de liquidez".

Responsables de Bankia y de los sindicatos vuelven a reunirse este lunes para negociar el ajuste de plantilla en el grupo financiero como consecuencia de la fusión con BMN. Este encuentro tiene lugar después de que el pasado jueves la entidad rebajara a 2.291 los trabajadores que se verán afectados por el ERE, 219 personas menos que la cifra inicial.

El Banco de España da de baja en el registro de entidades de crédito a BMN, que mantenía el número de codificación 0487, debido a su fusión por absorción, con traspaso en bloque de todo su patrimonio, por parte de Bankia, según se publica en el BOE este lunes.