La firma de hipotecas sobre viviendas baja un 22,3% en octubre y el interés medio se dispara al 3,32%

• El tipo de interés medio sigue al alza y alcanza su cifra más alta desde diciembre de 2015
• Se encadenan nueve meses de tasas negativas en la firma de hipotecas sobre viviendas

Construcción de nueva vivienda cerca de la antigua fábrica de cervezas Mahou en la Calle Amaniel de Madrid.

La firma de hipotecas sobre viviendas bajó un 22,3% en octubre respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 31.921 préstamos, con un tipo de interés medio que siguió al alza, alcanzando el 3,32%, su cifra más alta desde diciembre de 2015, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el descenso interanual de octubre, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena nueve meses de tasas negativas, aunque la de octubre ha sido menos pronunciada que la registrada en septiembre (-29,6%).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 5,3% interanual en el décimo mes del año, hasta los 140.564 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 26,4%, hasta rozar los 4.487 millones de euros.

Tras la política de subidas de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,70% en octubre, su valor más alto desde 2014, con un plazo medio de 23 años.

El interés medio alcanza la cifra más alta desde diciembre de 2015

En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,32%, su valor más alto desde diciembre de 2015, con un plazo medio de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,18 puntos. Es el séptimo mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en octubre fueron Andalucía (6.630), Cataluña (5.817) y Madrid (5.061).

Las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.051,4 millones de euros), Cataluña (953,4 millones) y Andalucía (849,9 millones).

Quince comunidades firmaron el pasado mes de octubre menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, destacando los descensos de Asturias (-44,1%), Baleares (-40%), Aragón (-39,9%) y Cantabria (-38%). Los únicos aumentos se dieron en Castilla-La Mancha (+2,5%) y Canarias (+1,5%).

En tasa intermensual (octubre sobre septiembre), las hipotecas sobre viviendas subieron un 2,8%, mientras que el capital prestado avanzó un 0,9%. En ambos casos son sus mayores incrementos en un mes de octubre desde 2020.

En los diez primeros meses de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 17,7%, con un descenso del capital prestado del 19,4% y una disminución del importe medio del 2,1%.

El tipo de interés medio se sitúa en su valor más alto desde 2014

Tras la política de subidas de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,70% en octubre, su valor más alto desde 2014, con un plazo medio de 23 años.

El 45% de las hipotecas en octubre sobre el total de fincas fueron a tipo variable y el 55%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio alcanzó el 3,55% en las hipotecas a tipo variable y el 3,85% en las de tipo fijo.

En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,32%, su valor más alto desde diciembre de 2015, con un plazo medio de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,18 puntos. Es el séptimo mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.

El 43,3% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de octubre a tipo variable, mientras que el 56,7% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,02% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,57% en el caso de las de tipo fijo.

El INE revisó hace unos meses la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 23,4% en octubre respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 41.142 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 27,5% en el décimo mes del año, hasta los 6.365,5 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas retrocedió un 5,3% y sumó 154.721 euros.

Aumentan un 30% los cambios de entidad

El pasado mes de octubre un total de 12.212 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 20,5% superior a la de igual mes de 2022. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 9.937 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un avance anual del 19%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.809, un 30,9% más que en octubre de 2022. Por su parte, en 466 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 13,9% más que un año antes.

De las 12.212 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 44,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 11,6% al 29,4%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 87,4% al 69,9%.

El Euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (67,3%), como después (51,4%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió 0,9 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo avanzó una décima.

Se da la circunstancia de que la vicepresidenta primera y ministra de Economía, Comercio y Empresa, Nadia Calviño, acordó el pasado lunes con las entidades bancarias mejoras en el protocolo de ayudas a hipotecados que se puso en marcha a comienzos de año para aliviar la carga de las familias por la subida de tipos de interés. Entre otras medidas, se acordó aumentar a 38.000 euros el umbral de ingresos para acceder a las mismas y la prórroga durante el próximo año la gratuidad para la amortización anticipada de hipotecas variables y para la conversion a tipo fijo y mixto.