La firma de hipotecas para vivienda se hunde un 19% y encadena diez meses de caídas

• En noviembre se firmaron 32.645 préstamos hipotecarios, según el INE
• El número de hipotecas repuntó un 2,3% con respecto a octubre

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La firma de nuevas hipotecas para la compra de una vivienda se redujo en noviembre un 19,1% interanual hasta las 32.645 operaciones, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el descenso interanual de noviembre, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena diez meses de tasas negativas, aunque la de noviembre ha sido menos pronunciada que la registrada en octubre (-22,3%).

Pese a esta caída en tasa interanual, la firma de hipotecas para vivienda arroja una subida del 2,3% si se compara con el mes anterior, octubre. No obstante, desde comienzos de año acumula un recorte del 17,8% tras el impacto que han tenido las sucesivas subidas de los tipos de interés, que han encarecido la financiación y contraído la compraventa de viviendas. 

Más de un 3,2% de interés medio

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en noviembre en el 3,27% y el plazo medio fue de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en siete décimas.

Es el octavo mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%, aunque también es la primera vez que baja en el último año, pues desde diciembre de 2022 este indicador empezó una escalada que le llevó a marcar cifra récord en ocho años en octubre de 2023, cuando se situó en el 3,32%.

Más de la mitad de las hipotecas (53,2%) se firmaron a tipo fijo y el 46,8% restante a tipo variable, el porcentaje más alto desde enero de 2021. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,53% en el caso de las de tipo fijo.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 0,5% interanual en el penúltimo mes del año pasado, hasta los 145.894 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 19,5%, hasta rozar los 4.763 millones de euros.

En tasa intermensual, las hipotecas sobre viviendas subieron un 2,3%, mientras que el capital prestado avanzó un 6,1%. En los once primeros meses de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 17,8%, con un descenso del capital prestado del 19,4% y una disminución del importe medio del 2%.

Andalucía y Madrid, más hipotecas y más caras

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en noviembre de 2023 fueron Andalucía (6.906), Madrid (6.364) y Cataluña (5.140).

Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.303 millones de euros), Andalucía (918,2 millones) y Cataluña (816,2 millones).

Quince comunidades firmaron el pasado mes de noviembre menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, destacando los descensos de La Rioja (53,4%), Extremadura (45,4%), Baleares (39,4%) y Canarias (38,2%). Los únicos aumentos se dieron en Castilla-La Mancha (40,9%) y Cantabria (8%).

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 18,4% interanual, hasta un total de 43.009 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 15,8% en el penúltimo mes del año pasado, hasta los 6.945,2 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas avanzó un 3,2% y sumó 161.484 euros.

Cambios de condiciones

El pasado mes de noviembre un total de 11.663 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 8,7% superior a la de igual mes de 2022. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 9.202 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un avance anual del 4,1%.

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El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.812, un 22,8% más que en noviembre de 2022. Por su parte, en 649 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 59,5% más que un año antes.

De las 11.663 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 38,9% se deben a modificaciones en los tipos de interés.