La firma de hipotecas sobre vivienda retoma las caídas y se hunde un 18% en marzo

• Se registró un total de 29.563 hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad
• Tras haberse moderado en febrero, el tipo de interés medio marca su segundo valor más alto en 9 años

La firma de hipotecas sobre vivienda retoma las caídas y se hunde un 18% en marzo

En marzo se registraron un total de 29.653 hipotecas constituidas sobre viviendas, registrando así un descenso del 18,1% respecto al mismo mes de 2023, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados este lunes.

Con este descenso interanual, la firma de hipotecas sobre viviendas vuelve a tasas negativas después de haber subido en febrero un 3,8% tras un año de retrocesos. En total, durante el primer trimestre del año, la cifra se redujo un 8,9% en comparación interanual.

Asimismo, en los últimos cuatro años, no ha habido un marzo con menos hipotecas firmadas. En este tercer mes de 2024 se concedieron un total de 29.653 préstamos, cifra levemente superior al año de la pandemia, cuando se registraron 27.300. En los tres años posteriores, el número de hipotecas se situó por encima de las 36.000.

Por otra parte, el importe medio de las hipotecas formalizadas en marzo disminuyó un 3,5% frente a los datos de 2023 y se situó en 137.169 euros. Por tanto, el capital prestado por las entidades para ese fin también bajó, casi un 21%, hasta 4.067 millones de euros, lo que representa su mayor caída desde octubre de 2023. 

Para todo tipo de hipotecas, es decir, para la compra de vivienda y para la adquisición de fincas urbanas y rústicas, las entidades habían concedido 6.288 millones de euros al finalizar marzo, un 19,4 % menos que en el mismo mes de 2023 y un 18,8 % menos que en febrero. 

El tipo de interés medio marca su segundo valor más alto en 9 años

El tipo de interés medio fue más elevado que en el mes anterior. En concreto, para las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en marzo el 3,41%, con un plazo medio de 23 años, frente al 3,33% de febrero. Con excepción de enero de este año, mes en el que se situó el 3,46%, el de marzo ha sido el interés más elevado desde diciembre de 2014. 

Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado más de cuatro décimas. Es, además, el duodécimo mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%. 

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Por otra parte, el 47,4% de las hipotecas se constituyó en marzo a tipo variable y el 52,6% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,15% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,64% para las de tipo fijo. 

La política de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) durante el último año es la principal razón por la que se registran altas tasas mes tras mes. El objetivo de la institución europea era contener la inflación y la evolución del Euríbor.

Por comunidades: Madrid y Andalucía, las que más hipotecas firman

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo de este año fueron Madrid (5.715), Andalucía (5.470) y Cataluña (5.231). 

Quince comunidades firmaron el pasado mes de marzo menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2023. Destacaron los descensos de Canarias (-31,7%), Castilla y León (-31,2%), País Vasco (-28,8%) y Murcia (-28,6%).  

Por contra, los préstamos para la compra de vivienda se incrementaron en las comunidades de Madrid (+1,5%) y Navarra, donde se dispararon un 21,4% interanual.

Hipotecas con cambios registrales  

El pasado mes de marzo un total de 9.914 hipotecas cambiaron sus condiciones, una cifra que es un 29,6% inferior a la de igual mes de 2023. Asimismo, atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 8.832 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), un 22% menos. 

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 861, un 60,3% menos que en marzo de 2023 y su menor cifra desde abril de 2020, en plena pandemia. Por su parte, en 221 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 62,2% menos que un año antes y su cifra más baja desde mayo de 2020. 

De las 9.914 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 65,7% se deben a modificaciones en los tipos de interés.