En el caso de Silicon Valley, su problema de liquidez se debe a que invirtió muchos de sus fondos en productos que han quedado muy debilitados por las subidas de tipos de interés y eso llevó a una retirada masiva de fondos de sus clientes. ¿En España y Europa puede haber entidades con un perfil de inversión similar?
¿La subida de tipos de interés en EEUU y Europa es un factor de riesgo, viendo este caso? ¿Sería conveniente seguir subiendo como se esperaba que hicieran Fed y BCE en los próximos días? Contesta a estas preguntas José Manuel Amor, responsable de Análisis Económico y Mercados de AFI.
Estados Unidos lucha contra reloj para evitar que la caída del banco Silicon Valley arrastre a otras entidades. De momento, la Reserva Federal estadounidense no ha logrado atajar el nerviosismo y los mercados mundiales siguen sufriendo fuertes pérdidas. De hecho, el IBEX 35 ha llegado a perder un 4%, aunque ahora la caída es menor. Foto: AFP/NOAH BERGER
El analista de XTB, Joaquín Robles, ha defendido la solvencia de la banca europea, por el marco regulador, tras las quiebras del Silicon Valley Bank y el Signature Bank en Estados Unidos. Entrevistado en TVE, Robles sostiene que "los bancos europeos son mucho más fuertes" y explica que el SVB estaba muy centrado en empresas tecnológicas y médicas, con una exposición muy alta a la deuda soberana. Ante la retirada de fondos de sus clientes, ha entrado en pérdidas, una situación que descarta que se contagie a otras entidades del Viejo Continente, más allá del nerviosismo de los mercados que siguen la máxima "primero vende, luego pregunta".
El Gobierno estadounidense admite estar preocupado por el colapso del Silicon Valley Bank (SVB). La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, asegura que está trabajando para revertir la situación y subraya que el sistema bancario del país es seguro y resistente.
Foto: Sede de Silicon Valley Bank (SVB) en Santa Clara, California (REUTERS/NATHAN FRANDINO)
La banca ha acordado con las asociaciones de usuarios y el Banco de España mantener las libretas de ahorro para los mayores de 65 años. El periodista económico Javier Ruiz analiza en Hablando Claro la letra pequeña del acuerdo y repasa lo que han hecho los bancos hasta ahora con las cartillas, lo que están haciendo ahora y lo que se han comprometido a hacer.
El Gobierno se reúne este jueves con la banca para hacer balance de las últimas medidas aprobadas, desde el protocolo especial para mayores y la España Vaciada a las ayudas para el pago de hipotecas. También abordan del nuevo organismo para resolver fuera de los tribunales las reclamaciones contra la banca.
El euríbor sigue incrementando la cuota de las hipotecas variables y dificultando la economía de muchos hogares. En el tablero financiero ahora están el Código de Buenas Prácticas y la figura de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, dos medidas que buscan respaldar la protección financiera de los clientes, sobre todo, los más vulnerables.
La presidenta de la Asociación Usuarios Financieros (Asufin), Patricia Suárez, ha indicado este jueves que el Código de Buenas Prácticas es un mecanismo "preventivo" y que se hizo el año pasado. "Desde el Gobierno y las asociaciones quisimos que se estableciera para que no nos pille el tren y no nos pase como sucedió hace 10 años", señala al Canal 24 horas. En el primer trimestre no se esperaba que hubiera muchas peticiones, explica, porque los tipos empezaron a subir en enero de 2022 y en las revisiones hasta ahora se han notado incrementos, pero no tan intensos como los que van a venir.
"Los problemas los esperamos para el segundo y tercer trimestre de este año" para familias que se esperan a una segunda revisión real, señala, con aumentos que ahora podrían llegar a los 100 euros en el caso de hipotecas de 100.000 euros. Por ello, Suárez ha recalcado que existen mecanismos a los que los usuarios pueden acogerse para intentar aliviar su carga financiera: "Estas medidas existen y no tienen que tener miedo en ir al banco a pedirlas antes de que les pille el tren". Así, recomienda acudir a las entidades antes de la revisión para acordar con el banco qué posibles soluciones hay para sobrellevar mejor la subida de la cuota.
Suárez ha señalado que esta medida podría llegar al millón de familias en riesgo de vulnerabilidad: "Las entidades deberían empezar a ofrecer a esas familias que ven que podrían estar en dificultadesque se acerquen a la oficina y para estudiar la posibilidad de tomar medidas antes de entrar en morosidad, algo que no es bueno para ninguna de las partes". "No estamos pidiendo que nos regalen nada, (...) sino unas medidas que nos permitan pagar mes a mes", señala.
Asimismo, Suárez destaca que hay clientes que ya han tomado ciertas medidas, pero se trata de aquellos que tienen ahorros y, además, una mayor cultura financiera.
Por ello, Suárez considera clave la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero para que las entidades financieras "no solo tengan un código al que adherirse de forma voluntaria, sino una autoridad que les supervise y que les obligue a cumplirlo".
Algo tan básico como sacar dinero en un cajero o ver los recibos o lo cargos es uno de los problemas que tienen las personas que viven en la llamada España Vaciada. Miguel Gracia, Presidente de la Comisión de Despoblación y Reto Demográfico de la FEMP y alcalde de Arén (Huesca), confiesa en Las Mañanas de RNE que precisamente todo el proceso de digitalización y de cierre de oficinas “afecta a una población que tiene muy complicado entrar a esas capacidades digitales y administraciones electrónicas” y añade que “los servicios financieros es una realidad muy excluyente en el día de día de estas personas.” Asegura que las entidades deben ser ocurrentes con servicios presenciales con autobuses y propone introducir ayudas para pagar los servicios financieros. “Debemos que introducir legislativamente y apoyado económicamente dentro de los planes de obras y servicios lo que es la ciberseguridad y la movilidad entre territorios y la seguridad en el medio rural, me refiero al desamparo”, añade.
Los habitantes de los pueblos pequeños donde no hay banco tienen más problemas para hacer cualquier gestión financiera. Para paliarlo, en la provincia de Valladolid han colocado un cajero en un camión y con él recorren pequeñas localidades para que sus habitantes puedan hacer operaciones bancarias sin tener que coger el coche. Muchas de ellas son personas mayores que no saben manejarse en internet.
Ante la subida del euríbor, las cuotas de las hipotecas a tipo variable se disparan. El director de hipotecas de iAhorro, Simone Colombeli, advierte de que lo peor está por llegar: "Muchas familias se verán afectadas en los próximos meses. La situación más preocupante llegará en el segundo semestre porque el BCE subirá tipos". Recomienda acogerse al pacto del Gobierno con la banca, 5 años con un diferencial del 0,10% o buscar alternativas en el mercado que aún es competitivo.
