El analista de XTB, Joaquín Robles, ha defendido la solvencia de la banca europea, por el marco regulador, tras las quiebras del Silicon Valley Bank y el Signature Bank en Estados Unidos. Entrevistado en TVE, Robles sostiene que "los bancos europeos son mucho más fuertes" y explica que el SVB estaba muy centrado en empresas tecnológicas y médicas, con una exposición muy alta a la deuda soberana. Ante la retirada de fondos de sus clientes, ha entrado en pérdidas, una situación que descarta que se contagie a otras entidades del Viejo Continente, más allá del nerviosismo de los mercados que siguen la máxima "primero vende, luego pregunta".
Ante la subida del euríbor, las cuotas de las hipotecas a tipo variable se disparan. El director de hipotecas de iAhorro, Simone Colombeli, advierte de que lo peor está por llegar: "Muchas familias se verán afectadas en los próximos meses. La situación más preocupante llegará en el segundo semestre porque el BCE subirá tipos". Recomienda acogerse al pacto del Gobierno con la banca, 5 años con un diferencial del 0,10% o buscar alternativas en el mercado que aún es competitivo.
El mercado inmobiliario cerró el año 2022 con un crecimiento del 14,5% respeto al 2021: se compraron cerca de 650.000 viviendas, la mayor cifra desde 2007. Julio Rodríguez, expresidente del Banco Hipotecario, lo ha calificado como un "perfil positivo de expansión", aunque el sector entró en "una nueva etapa" en la segunda parte del año. "Ha habido un impacto recesivo derivado del aumento de los tipos de interés", explica Rodríguez, que asegura que 2023 empezará "un poco bajo" pero podrá producirse una recuperación.
"La encuesta de préstamos bancarios de la Unión Europea ha informado de que se ha encarecido las condiciones de las concesiones, hay mayor percepción del riesgo por parte de los bancos y menor demanda de crédito por parte de los hogares", cuenta. El economista no cree que los precios puedan bajar este año, sino que "en lugar de crecer un 7,6%, puede haber aumentos moderados". "Los alquileres subirán más porque existe una escasez de oferta de viviendas de alquiler [...] El problema de acceso a la vivienda sigue siendo bastante complicado", expresa.
Informa Blanca Pascual
Alejandra Kindelán, presidenta de la Asociación Española de la Banca, ha querido subrayar en Las Mañanas de RNE que desde el sector han arrimado el hombro cuando ha sido necesario y que seguirán haciéndolo, pero ha aclarado que no están a favor del impuesto a la banca por considerar que ha estigmatizado al sector y que se les ha señalado: “Se están estudiando las soluciones posibles”, ha respondido ante la duda respecto a un posible recurso. Kindelán ha indicado que se están preparando para "ayudar a las familias que tengan que afrontar ela umento de la cuota hipotecaria por la subida de tipos”, pero recalca que, aunque no tienen números, “serán pocas”, porque, según dice, en estos momentos “la mora está en datos mínimos”.
20.850 millones de euros son las ganancias récord que consiguieron en conjunto los cinco grandes bancos españoles en 2022. Juan Ignacio Sanz, profesor de banca y mercado de valores, no se muestra sorprendido y explica que, mientras se están normalizando los intereses que cobran los bancos por los préstamos que conceden, no está ocurriendo lo mismo con los que las entidades pagan a los depositantes. "El Euríbor pasó de un -0,4% en enero a un +3,1% en diciembre. Ahí tienen la gran explicación", sentencia. Además, cree que esta situación se va a reproducir en 2023. En primer lugar, por la intención manifiesta del Banco Central Europeo de seguir incrementando el precio del dinero. Y, en segundo lugar, porque "este incremento de tipos favorece mucho a los bancos para contrarrestar la merma de rentabilidad real que tienen en un entorno inflacionario como el actual". Sobre la propuesta política de congelar los intereses de las hipotecas variables, se confiesa "pesimista" y cree que no irá más allá de una mera recomendación en los códigos de buena conducta.
La gran banca española (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja) obtuvo un beneficio conjunto récord de 20.850 millones en 2022, lo que supone un 28% más que el resultado de 2021 una vez descontados los impactos extraordinarios de entonces. La subida de los tipos de interés en Europa contribuyó al avance de los beneficios, principalmente en la segunda mitad del año, que es cuando comenzó a trasladarse al balance de las entidades, pero a pesar de estas cifras la rentabilidad sigue siendo baja, pues no cubre el coste de capital del sector. Este es uno de los principales argumentos de la banca para rechazar el impuesto creado por el Gobierno para aplicar una tasa al sector que grave los nuevos ingresos que este obtiene por la subida de los tipos en Europa y que sólo Bankinter ha avanzado que recurrirá ante los tribunales. El resto de entidades lo analizará.
Foto: Los beneficios del BBVA crecieron un 38% interanual. REUTERS/JON NAZCA
La Reserva Federal de los Estados Unidos ha subido los tipos en 25 puntos básicos, lo que supone que el BCE, tras su aumento en medio punto, por primera vez en años va a recortar terreno respecto al banco central de EEUU. El presidente de la FED, Jerome Powell, reconoce que la inflación comienza a ceder en su país, enfriamiento que también tiene lugar en la Eurozona aunque, apunta Juan Ignacio Crespo, matemático y analista financiero, la subyacente sigue en una tasa muy elevada en España y disparada en Europa, algo que podría tardar tiempo en controlarse. Queda todavía un camino largo, apunta Crespo, porque la recesión es "un fantasma que va y viene", aunque ahora parece alejarse gracias también a un invierno menos crudo de lo esperado.
Mónica Melle, profesora titular de economía de la Universidad Complutense y miembro de la junta directiva de Economistas Frente a la Crisis, y Rafael Doménech, responsable de Análisis Económico de BBVA Research, han visitado Las Mañanas de RNE para analizar la situación económica de nuestro país. Respecto a la nueva subida de tipos que se espera que pueda producirse hoy, Doménech destaca la importancia de situar “los tipos por arriba de la inflación para evitar males mayores a futuro”, mientras Melle cree que “hay que evitar una sobrerreacción y mirar la evolución de todas las variables”, aunque ambos coinciden en que este año las incertidumbres respecto a la inflación "van a tocar techo".
Melle ha destacado los buenos datos en relación con el empleo en "pleno año de la reforma laboral", señalando que “el comportamiento es muy similar al de antes de la pandemia”, aunque también resalta lo “dramático” del incremento de los parados, sobre todo en el caso de los de larga duración. Ambos coinciden en que estamos viviendo una ralentización de la economía, aunque Melle no descarta el crecimiento anual del 2% al que apunta el Gobierno porque, a su parecer, nos encontramos en un escenario con “un mercado laboral sólido, en el que las exportaciones todavía aguantan y el tema del turismo también”, ha señalado.
Doménech, sin embargo, considera que, aunque “el consumo es importante para el crecimiento a corto plazo”, hay que centrarse en la inversión privada “para hablar de crecimiento a largo plazo, de creación de empleo y del aumento de la productividad”. Y avisa de “los focos de tensión repartidos por el mundo” cuya incidencia, señala, se refleja en la economía nacional, y que termina afectando a las “expectativas de los agentes económicos, particularmente de las empresas y la inversión”.
