Hipotecas

• Se trata del valor más elevado desde la burbuja inmobiliaria y hay una gran diferencia por territorios
• La situación es aún más difícil para los jóvenes y actualmente solo el 30% de ellos adquiere una vivienda

La subida de tipos de interés frena la venta de viviendas y en febrero hubo algo más de 50.000 operaciones de compraventa, un 6.6% menos que en el mismo mes de 2022. En este escenario, sale al tablero una pregunta: ¿cuánta parte de sus ingresos dedican los hogares al pago de la vivienda? El esfuerzo económico que tienen que hacer los propietarios ha llegado a valores máximos desde la burbuja inmobiliaria: en 2012, los españoles destinaban el equivalente a casi seis años y medio años de salario bruto para hacer frente al pago de su vivienda, mientras que ahora se destinan casi siete.

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El economista y trader, Pablo Gil, explica que los precios de la vivienda responden a la oferta y la demanda, desde la última crisis ha descendido el número de pisos de obra nueva. El precio de la vivienda ha subido, pero no ha alcanzado el pico de 2008. A la hora de decidir entre compra y alquiler, hay que ver qué resulta más rentable y si se pueden asumir los costes hipotecarios. Si la inflación va a ser más alta, la mejor opción sería la compra para los que se lo puedan permitir. La evolución del euríbor hace daño, pero no se traslada a los precios como una fuerte corrección a la baja, porque la mayoría de las hipotecas son a tipo fijo. El esfuerzo de compra de un piso es un 30% de los ingresos, además del desembolso inicial, más cuantioso y a los que muchos jóvenes no pueden hacer frente.

• En el segundo mes del año se contabilizaron 50.186 transacciones de vivienda
• Cuatro de cada cinco eran pisos de segunda mano, según el INE

• Las transacciones de pisos disminuyeron un 12,4 % con respecto a febrero de 2022, alcanzando las 37.317 unidades
• Los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda decrecieron un 24,4 % interanual, hasta las 20.591 operaciones

• El grupo parlamentario de UP ha registrado este martes una proposición de ley en el Congreso con la medida
• La entidad financiera estaría obligada a ofrecer al menos las mismas condiciones que a los nuevos clientes

El grupo parlamentario de Unidas Podemos (UP) va a registrar este martes en el Congreso una proposición de ley que propone hacer gratuito el cambio de una hipoteca variable a otra a tipo fijo, para proteger a los hogares de la subida del euríbor. De acuerdo con el texto de UP, que plantea eliminar las comisiones para el cambio de una hipoteca de tipo variable a otra a tipo fijo, las entidades al menos tendrían que igualar las condiciones que ofrezcan a sus nuevos clientes.  Fuentes del Ministerio de Economia señalan que la medida que plantea Unidas Podemos ya está en vigor, en el código de buenas prácticas que, según aseguran, han firmado el 97% de los bancos. Sin embargo, fuentes de Unidas Podemos apuntan a que el código es voluntario para las entidades y esta medida que ellos plantean no lo sería, y que no sería de carácter temporal, sino "estructural". 

Foto: La ministra de Derechos Sociales y Agenda 2030, Ione Belarra. EFE/ Eduardo Oyana.

• Cree que, en ese escenario, los bancos centrales de economías avanzadas probablemente "flexibilicen la política monetaria"
• El ajuste dependerá de si la deuda y el déficit público siguen siendo más elevados, o si hay fragmentación financiera

¿Es usted de los afectados por la aplicación de la cláusula de gastos hipotecarios? Aunque haya recibido una carta de su banco respondiendo a su reclamación con un "no tiene derecho a que le devolvamos nada", que sepa que aún hay esperanza. Conocemos los posibles casos en Por tres razones con Mariola Aguilar Garzón, abogada y mediadora, colaboradora de ADICAE y Presidenta del Grupo de Derecho de Consumo del Ilustre Colegio de Abogados de Granada, y con Teresa, afectada que ha recibido casi 2.000 euros por estos gastos.

• En enero, 12.554 hipotecas cambiaron sus condiciones y casi el 40% fue para modificar tipos de interés, según el INE
• Las asociaciones de consumidores recomiendan reducir los servicios vinculados con el banco, como tarjetas o seguros

• Acumula 15 meses seguidos al alza, pero ha aliviado su incremento tras las crisis del Silicon Valley Bank y del Credit Suisse
• Su valor mensual sube más de una décima con respecto al 3,534% que alcanzó en febrero

El euríbor a 12 meses -principal índice de referencia para hipotecas variables en España- ha moderado el alza que mantiene desde 2022 y cierra en marzo con una tasa mensual alrededor del 3,65%. Así, una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años se encarecerá cerca de 300 euros al mes.

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• El supervisor vigila "con mucho cuidado" la liquidez de las entidades españolas, aunque de momento está "tranquilo" al respecto
• Vigilará de cerca que los bancos cumplan el acuerdo de hipotecas

• Se estima que entre el 70% y el 80% de las familias que sufren un desahucio tienen hijos o hijas a cargo
• Según el informe de 'Save the Chldren', las familias monoparentales tienen más dificultades al afrontar los gastos

• En el primer mes del año se registraron 37.435 préstamos hipotecarios, la cifra más alta desde 2020
• El importe medio de una hipoteca sube un 1,3% y se coloca en 142.654 euros, según el INE

• Las turbulencias financieras por la quiebra de SVB y la crisis del Credit Suisse cambian la tendencia
• Pese a la caída de los últimos días, el indicador sigue subiendo en marzo y encarecerá las hipotecas

• El principal índice de referencia hipotecaria en el país ha bajado casi medio punto en tres días
• Algunos expertos creen que cuando la situación se calme, el BCE elevará los tipos al entorno del 4%
• Claves del colapso del Silicon Valley Bank: ¿qué ha pasado y qué riesgos tiene su caída?

Los nervios en los mercados por la quiebra del Silicon Valley Bank siembran dudas sobre el ritmo y la firmeza con la que el Banco Central Europeo va a aplicar las ya anunciadas subidas de tipos en este mes y el próximo mes de mayo.

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• El índice reacciona a un posible freno en el ritmo de crecimiento de los tipos de interés tras la quiebra del banco estadounidense
• Claves: ¿qué ha pasado y qué riesgos tiene la caída del SVB?

• El primer mes del año se vendieron 56.372 viviendas, según el INE
• La mayoría son pisos de segunda mano que compra un particular